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Comment obtenir un prêt immobilier sans se prendre la tête ?

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Vous nourrissez le projet d’acquérir un bien immobilier, mais vous manquez de moyens propres pour le financer ? Le crédit immobilier est une alternative de financement intéressante : une banque vous emprunte la somme nécessaire, laquelle vous allez rembourser avec intérêt sur une période plus ou moins longue. Cependant, il faut noter un durcissement des conditions d’octroi de ce prêt et, pour y faire face, vous devez préparer un dossier percutant qui saura convaincre votre banque de vous accorder ce financement. Voici nos conseils pour obtenir un prêt immobilier dans les meilleures conditions.

Avoir un bon profil emprunteur

Comme avec tout prêt bancaire, un crédit immobilier repose sur la confiance que vous inspirez pour le remboursement de votre emprunt. Alors, vous devez être le plus irréprochable possible, à commencer par votre situation professionnelle qui doit être stable. Les salariés en CDI ont plus de chance d’obtenir un prêt immobilier, car leurs revenus sont potentiellement plus stables et réguliers. Mais les banques peuvent aussi financer les employés en CDD, les indépendants et les ménages présentant une véritable stabilité dans l’emploi.

Dans tous les cas, il faut éviter d’être à découvert durant les derniers mois. Cela témoigne de votre capacité à gérer vos finances et à assumer vos frais. En outre, vous pourriez aussi obtenir un meilleur crédit immobilier si vous êtes jeune, car l’organisme d’emprunt considèrera que vous êtes enclin à travailler encore longtemps.

Limiter votre taux d’endettement avec un regroupement de crédits

Votre taux d’endettement est aussi un critère que votre banque prendra en compte pour vous accorder un prêt immobilier. C’est un pourcentage qui désigne la somme de vos mensualités par rapport à vos revenus. Un taux d’endettement bas (moins de 35 % recommandé en 2021) poussera votre banque à accepter une mensualité plus importante pour votre prêt immobilier. Si vous disposez de crédits en cours, il est donc recommandé d’en faire le rachat notamment afin de les étaler sur une nouvelle période.

Le regroupement de crédits est donc une solution pour obtenir un prêt immobilier avec les meilleures conditions. En diminuant votre taux d’endettement, il permet de retrouver un reste à vivre plus important et de disposer d’une marge importante pour prendre de nouveaux prêts. De plus, avec cette solution, la gestion de vos emprunts est simplifiée et le coût des assurances est diminué.

Partners Finances, réseau de 20 agences de courtage en regroupement de crédits, donne des conseils pour profiter de tous les avantages du rachat de crédit. Ce courtier est le numéro 1 des intermédiaires en regroupement de crédits en France avec 510 M€ de production, 45.5 M€ de chiffre d’affaires, 430 collaborateurs et 23 ans d’expérience.

Faire le point de votre capacité actuelle de financement

Au mieux, il est recommandé de disposer d’un apport personnel afin de financer ne serait-ce qu’une partie de votre achat immobilier. Cela permet de profiter de conditions bonifiées, car, le plus souvent, la banque ne financera pas le projet à 100 %. Il existe aussi des aides de l’État qui peuvent être considérées comme apports personnels pour l’octroi d’un crédit immobilier :

  • Le prêt à taux zéro pour un projet de résidence principale ;
  • Le PEL et le CEL pour un achat de logement ;
  • Le prêt 1 % logement, etc.

Toutefois, il est tout à fait possible d’obtenir un prêt immobilier sans apport, l’essentiel étant de prouver à votre banquier votre capacité à assumer votre mensualité. Par exemple, si vous êtes locataire et que votre loyer est supérieur ou égal à la mensualité que vous allez devoir payer pour le crédit immobilier, vous devrez prouver votre paiement régulier du loyer. Dans le cas contraire, si votre loyer est inférieur à votre mensualité, votre capacité de financement mensuelle sera la différence “mensualité – loyer”, c’est-à-dire votre capacité à épargner.

Faire appel à un courtier en prêt immobilier

Pour obtenir un prêt immobilier auprès d’une banque, vous devez constituer un dossier de demande pertinent avec les justificatifs nécessaires. De nombreux particuliers ont vu leur projet tomber à l’eau à cause de dossiers pas assez convaincants. Afin de maximiser vos chances, il est conseillé de passer par un courtier en crédit immobilier qui saura vous rédiger un dossier percutant. Mais l’intervention de ce professionnel ne se limite pas à mettre en valeur votre dossier.

Fin connaisseur du marché bancaire, le courtier immobilier fera jouer la concurrence entre les banques pour vous obtenir de meilleures conditions de prêt. Ensuite, il se chargera de vous négocier un contrat de crédit avec un taux plus bas que vous ne l’auriez négocié. En plus de faire gagner du temps, cet accompagnateur personnel rassure votre organisme de prêt par sa position d’intermédiaire. Pour autant, il est important de bien choisir votre courtier en prêt immobilier en tenant compte des solutions proposées, du degré d’accompagnement offert et des frais de courtage.

Par ailleurs, si vous préférez comparer vous-même les offres du marché, vous pouvez utiliser un simulateur de crédit immobilier en ligne. Cet outil gratuit et rapide vous permet d’estimer un prêt immobilier en fonction de votre profil (âge, profession, revenus…) et de votre projet (résidence principale ou secondaire, acquisition dans le neuf ou l’ancien, investissement locatif…)

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