Une explosion de la richesse portée par les marchés et l’IA
D’après le World Wealth Report 2025 publié par Capgemini, les États-Unis ont généré plus de nouveaux millionnaires que tout autre pays en 2024. Près de 562 000 Américains ont rejoint les rangs des HNWI (High Net Worth Individuals), définis comme les personnes détenant au moins 1 million de dollars d’actifs investissables, hors résidence principale et objets de collection.
Porté par un marché boursier dynamique, des taux d’intérêt en baisse, et l’enthousiasme autour de l’intelligence artificielle, le nombre total de HNWI américains atteint désormais 7,9 millions, soit une progression annuelle de 7,6 %.
Croissance globale, mais disparités régionales
À l’échelle mondiale, le nombre de particuliers fortunés a progressé de 2,6 %, atteignant 23,4 millions de personnes.
- Amérique du Nord : +7,3 % en nombre de HNWI, +8,9 % en richesse totale
- Europe : recul de 2,1 % dû à une faible croissance en Allemagne, France et Royaume-Uni
- Amérique latine : chute de 8,5 %, principalement au Brésil et au Mexique
- Moyen-Orient : -2,1 % suite à la baisse des prix du pétrole
- Asie-Pacifique : +2,7 %, malgré une baisse de 1 % en Chine
Le rapport souligne aussi une progression rapide des ultra-riches (30 millions de dollars et plus), en hausse de 6,2 %, signalant une concentration croissante de la richesse au sommet.
Le grand transfert de richesse : une menace pour les gestionnaires traditionnels
Capgemini prévoit que 83 000 milliards de dollars seront transmis des baby-boomers aux générations X, Y et Z d’ici 2045. Or, 81 % des héritiers envisagent de changer d’établissement dans les deux ans suivant la transmission. Cette volatilité menace la fidélité des clients dans le secteur de la gestion de patrimoine.
Les jeunes fortunés, plus enclins à investir dans des actifs alternatifs (cryptomonnaies, private equity, capital-risque), exigent également des services haut de gamme et des outils numériques de nouvelle génération.
« La nouvelle génération arrive avec des attentes radicalement différentes », affirme Kartik Ramakrishnan, dirigeant chez Capgemini. « Il faut abandonner les stratégies classiques. »
Nouveaux défis pour les entreprises de gestion de fortune
Face à ces mutations, les sociétés de gestion doivent :
- Digitaliser leurs services avec des outils basés sur l’IA générative
- Développer des offres d’actifs alternatifs pour répondre à la demande croissante
- Élargir leur présence internationale, notamment à Singapour, Hong Kong, Dubaï et Riyad
- Prévenir l’érosion des talents : 25 % des conseillers prévoient de changer d’entreprise d’ici un an, et près de 50 % de partir à la retraite d’ici 2040
L’enjeu : conserver à la fois les clients fortunés de demain et les experts qui les accompagnent.
Une transformation structurelle du secteur
Le secteur de la gestion de patrimoine est à un tournant historique. Entre digitalisation accélérée, mutation des attentes, et transfert intergénérationnel massif, les acteurs qui ne s’adaptent pas risquent de perdre leur place.
La richesse mondiale progresse, mais elle se concentre davantage et devient plus volatile. Pour la conserver, il faudra plus que des portefeuilles diversifiés : il faudra des stratégies agiles, technologiques et personnalisées.
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